Основная задача кредитного инспектора, которую он должен решить во время проведения комплексной проверки – это определение реалистичности проекта и достоверности сведений, указанных в проекте. Как кредитный инспектор проверяет достоверность сведений, указанных в бизнес-плане заемщика?

Для этого инспектор может применить две группы способов – полевые и кабинетные.

Кабинетные способы – “оценка недвижимости и земли”

Используя кабинетные методы экспертизы, инспектор проверяет правдивость и достоверность сведений, представленных заявителем. При этом он использует разные источники электронной и печатной информации, включая рыночную информацию, добытую при обращении на предприятия похожего профиля. К примеру, чтобы проверить, достоверны ли цены на продукцию заявителя, указанные в бизнес-плане, кредитный эксперт вполне может позвонить в ряд организаций и компаний похожего профиля, чтобы выяснить, какие цены действуют у них, а потом сравнить их с заявленными.

Даже когда собственник компании представляет в банк копии контрактов на покупку сырья и реализацию готовой продукции, инспектор все равно выборочно проверяет указанных в договорах партнеров. Для этого он совершает анонимный звонок, предложив продать или купить какой-то товар.

Если инспектор не может проверить информацию, представленную заявителем, кабинетными методами, то данный проект подвергается специализированной экспертизе в соответствующей организации.

Полевые способы – “оценка гостиничного бизнеса”

Если по окончании проверки информации кабинетными способами эксперты дали рассматриваемому проекту положительную оценку, они переходят к использованию полевых методов. Применяя эти методы, эксперты определяют, соответствует ли представленная клиентом информация действительности. Для этого они выезжают на место реализации проекта. Если заявитель наряду с планируемой в рамках проекта деятельностью занимается еще и другой, эксперты должны составить представление и о ней.

Кредитные эксперты обязательно учитывают при проверке косвенные факторы, говорящие о том, в каком состоянии находится фирма: состояние оборудования, складских и производственных помещений, наличие запасов продукции и сырья и др. Нередко эксперты беседуют с персоналом компании, чтобы получить еще ряд сведений о ее работе.